Przede wszystkim należy większą wagę przykładać do kosztów kredytu niż do większej czy mniejszej liczby formalności. Im łatwiejsza i szybsza pożyczka, tym trudniejsza w spłacaniu. Koniecznie należy rozpatrywać oferty różnych banków, aby mieć porównanie. Pożyczane kwoty powinny być adekwatne do potrzeb – nie należy brać większych pożyczek niż to konieczne.
Warto też ostrożnie (nawet pesymistycznie) patrzeć na swoje możliwości spłaty kredytu. Nie należy stwarzać sobie złudzeń, że od nowego roku dochody nagle zwiększą się na tyle, że spłata kredytu nie będzie obciążeniem.
Za przyzwoity roczny kredyt można uznać taki, gdzie do oddania jest kilkanaście do 20% więcej niż wyniosła pożyczona kwota. Dla 1000 zł będzie to ok. 200 zł dodatkowych kosztów w postaci odsetek, prowizji i ubezpieczeń.