Obligacje skarbowe - ministerstwo zapowiada wzrost oprocentowania

Kategoria: Finanse osobiste
Data: 26-04-2022 r.

Ministerstwo Finansów zapowiedziało promocje na obligacje skarbowe. Brzmi to dość komercyjnie. Niezależnie od wydźwięku - w maju, obligacje skarbowe mają mieć wyższe oprocentowanie. 

Ministerstwo Finansów reklamuje na swoim portalu wzrost podwyżki oprocentowania dla obligacji skarbowych. Majowa oferta oszczędnościowa obligacji detalicznych brzmi jak ogłoszenie promocji. Na szczęście nie zrobiono z tego kolorowej reklamy, okraszonej  wypowiedzią żadnego influencera, zapowiadającego gwarantowany zysk i podkreślającego pewność inwestycji.  

 

Wystąpił natomiast sekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, który podkreślał wszystkie zalety obligacji. Poinformował, że wzrost oprocentowanie ma zachęcić do  oszczędzania w dłuższej perspektywie, a właśnie obligacje skarbowe są doskonałym sposobem do pomnażania oszczędności. 

Czym są obligacje skarbowe? 

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe, dzięki którym Minister Finansów pożycza od osoby kupującej obligację, określoną sumę pieniędzy. Po upływie czasu określonego w obligacji zobowiązuje się zwrócić pożyczoną kwotę wraz z odsetkami. 

Ważne: W przypadku obligacji skarbowych, dłużnikiem, a jednocześnie podmiotem gwarantującym zwrot jest Skarb Państwa. Z tego powodu te papiery wartościowe są traktowane jako jedna z pewniejszych form oszczędzania. 


Zobacz także: Jak inwestować pieniądze w czasie inflacji

"Promocja" w maju

Ministerstwo Finansów zapowiada wzrost stóp procentowych w przypadku obligacji, w zależności od długości okresu na które są wykupowane (tzw. okres zapadalności). W okresie od 1 do 31 maja przewiduje oprocentowanie w wysokości:

- 1,5% w skali roku dla obligacji trzymiesięcznych - jako stałe oprocentowanie od 100 zł, przy czym odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania, czyli po upływie 3 miesięcy,
- 3% rocznie dla obligacji dwuletnich, przy czym procent ten w pierwszym roku liczony jest od wartości 100 zł, a w następnym już od kwoty powiększonej o kwotę wynikającą z odsetek za pierwszy rok (jest to tzw. kapitalizacja odsetek),
- 3,1% w skali roku dla trzyletnich obligacji w pierwszym okresie odsetkowym wynoszącym pierwsze 6 miesięcy  - oprocentowanie jest zmieniane co pół roku, w zależności od sześciomiesięcznej wartości WIBOR 6M, a odsetki są wypłacane co pół roku,
- 3,3% w skali roku dla obligacji czteroletnich w pierwszym okresie odsetkowym wynoszącym 12 miesięcy - oprocentowanie zmieniane jest co 12 miesięcy, na podstawie wskaźnika inflacji z ostatniego roku oraz marży w wysokości 1%, odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania,
- 3,7% w skali roku dla obligacji dziesięcioletnich w pierwszym okresie odsetkowym, czyli pierwszym roku oszczędzania  - oprocentowanie zmienia się co rok, na co ma wpływ wskaźnik marży na poziomie 1,25% oraz wskaźnik inflacji z ostatnich 12 miesięcy.  W pierwszym roku odsetki są naliczane od 100 zł, w każdym kolejnym - od kwoty powiększonej o odsetki z pierwszego roku. Przy tych obligacjach odsetki są wypłacone dopiero po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje rodzinne

Dla obligacji przeznaczonych dla osób będących beneficjentami programu "Rodzina 500+" przewidziano w pierwszym roku oszczędzania oprocentowanie w wysokości:

- 3,5% w skali roku oszczędzania dla obligacji sześcioletnich. Na oprocentowanie w kolejnych latach ma wpływ wskaźnik inflacji i marża w wysokości 1,5%. Stosuje się tutaj także kapitalizację odsetek, czyli w pierwszym roku odsetki są naliczane od 100 zł, a w kolejnych latach od 100 zł powiększonych o kwotę z odsetek z poprzedniego roku itd.
- 4% w skali roku dla obligacji 12 letnich - z zasadami analogicznymi jak w przypadku obligacji sześcioletnich, przy czym marża określana jest tutaj na poziomie 1,75% 


Zobacz także: 500+ dla uchodźców z Ukrainy

Źródło:

Informacja umieszczona na oficjalnym portalu Ministerstwa Finansów - portal gov.pl

Oprac. red. 

Zaloguj się, aby dodać komentarz

Nie masz konta? Zarejestruj się »

Zobacz także

Mądra pochwała, twórcza krytyka

pobierz

Jak nauczyć dziecko dbania o porządek

pobierz

Ziołowa apteczka

pobierz

Zdrowy kręgosłup i stawy

pobierz

Polecane artykuły

Array ( [docId] => 41698 )
Array ( [docId] => 41698 )