Wiele form oszczędzania na emeryturę w trzecim filarze

Kategoria: Fundusze
Data: 30-09-2013 r.

Droga do oszczędzania w ramach indywidualnego konta emerytalnego (IKE) jest prosta i szeroka jak nowa autostrada, a mimo to wciąż relatywnie niewiele osób z niej korzysta. IKE możemy założyć w banku, firmie ubezpieczeniowej, towarzystwie funduszy inwestycyjnych, domu maklerskim oraz w powszechnym towarzystwie emerytalnym.  

IKE, czyli tzw. trzeci filar systemu emerytalnego tak naprawdę nigdy nie dorobił się szerokich mas oszczędzających na przyszłą, dodatkową emeryturę. Być może przyczyną jest dość niski stopień oszczędności, które można odłożyć na przyszłość liczoną w dziesiątkach lat, a być może dość niski jeszcze poziom świadomości finansowej osób, które w przyszłości mogłyby korzystać ze środków zgromadzonych w IKE. Być może właśnie teraz, w chwili niepewności co do losów pieniędzy przyszłych emerytów w OFE i ZUS warto zainteresować się właśnie samodzielnym odkładaniem na emeryturę w ramach trzeciego filaru.

Najprostszą formą IKE jest umowa z bankiem. Środki odkłada się na specjalnym koncie oszczędnościowym. Ich oprocentowanie jest zmienne, często uzależnione od rynkowej stawki WIBOR3M i nie odbiega od warunków rynkowych. Zdarza się, że niektóre banki promocyjnie, w początkowym okresie trwania umowy, zwykle nie dłuższym niż rok, deklarują np., że odsetki będą wypłacane wg stałej stopy procentowej.

Inwestowanie w IKE połączone z obligacjami skarbowymi jest możliwe wyłącznie za pośrednictwem Domu Maklerskiego PKO BP i dotyczy tylko obligacji detalicznych oferowanych przez Ministerstwo Finansów, czyli z tzw. rynku pierwotnego.

Liczba IKE prowadzonych przez poszczególne rodzaje uprawnionych do tego instytucji (w szt.)

Źródło: KNF

W odróżnieniu od dwóch pierwszych rozwiązań bardziej ryzykowne jest odkładanie w IKE za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. Dają one jednak szansę na zysk, który w skali roku może być nawet dwucyfrowy. Spośród oferowanych przez TFI funduszy można skonstruować sobie portfel, określając procentowy udział poszczególnych funduszy. Potem, każdorazowo wpłacane przez nas pieniądze są dzielone w ustalony sposób. W trakcie trwania umowy można zmodyfikować alokację portfela, czyli zmienić jego konstrukcję. Niektóre TFI oferują już gotowe modelowe portfele, z których można wybrać najbardziej nam odpowiadający.

Polisa na życie z funduszem kapitałowym

Oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe polisy z funduszami kapitałowymi są połączeniem ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym. Rozwiązanie to cechuje się rozbudowaną i skomplikowaną struktura kosztów ponoszonych przez klientów. Część opłat liczy się procentowo, a część kwotowo, co sprawia, że nie jest łatwo dokładnie policzyć ile i za co się płaci. Polisy takie mają określoną sumę gwarantowaną, czyli kwotę, którą otrzyma uposażony bez względu na wynik inwestycji wypracowany z części składek trafiających do funduszu kapitałowego.

IKE w formie rachunku maklerskiego daje dużą swobodę inwestowania, duży potencjał zysku i duże ryzyko. Dostępne są akcje, obligacje: skarbowe, korporacyjne, komunalne i samorządowe, certyfikaty inwestycyjne, instrumenty pochodne, fundusze typu ETF.

Dobrowolne fundusze emerytalne (DFE) to najmłodsza i najmniej chętnie wybierana forma IKE. W zasadzie nie różnią się one od klasycznych funduszy inwestycyjnych stabilnego wzrostu i zrównoważonych. Poziom opłat za zarządzanie jest mniej więcej porównywalny. Decydując się na DFE wybieramy jedną określoną strategię inwestycyjną, co może być wygodne dla osób, które nie są skłonne poświęcać temu produktowi zbyt wiele czasu.

Zaloguj się, aby dodać komentarz

Nie masz konta? Zarejestruj się »

Zobacz także

Haczyki na lokatach bankowych

pobierz

Oszczędzanie na rachunkach

pobierz

Wiesz jak pomnażać kapitał na FOREX

pobierz

Tajemnice sukcesu najbogatszych inwestorów

pobierz

Polecane artykuły

Polecamy kancelarię:

  • Kancelaria Prawna Iurisco Edyta Przybyłek

    ul. Zgrzebnioka 28, 40-520 Katowice

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marcin Majcherczyk

    ul. Stawowa 4 lok. 39, 41-200 Sosnowiec

    Wyświetl wizytówkę
  • THE N.E.W.S. LAW CENTER Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych

    ul. Kazachska 1/89, 02-999 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • adwokat Wojciech Rudzki - kancelaria adwokacka

    Józefa Piłsudskiego 40/4 Kraków 31 - 111

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Robert Dudkowiak

    ul. Jana Pawła II 11 lok. 5, 62-300 Września

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Adwokacka Adwokata Piotra Sęka

    ul. Narutowicza 44 lok. 20, 90-135 Łódź

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radców Prawnych ARVE M.Kusztan & R.Ponichtera Sp. K.

    ul. Czysta 4, 50-013 Wrocław

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marek Foryś

    ul. Słupecka 9/1, Gdynia

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria MERITUM

    ulica Westerplatte 13/5, 31-033 Kraków

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Radosław Tymiński

    Łukowska 9 Lok. 126, 04-133 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
Array ( [docId] => 24709 )
Array ( [docId] => 24709 )

Array ( [docId] => 24709 )