Przelewy transgraniczne mogą być dość kosztowne i długotrwałe. Ich szybkość i cena zależą głównie od tego, jaką sieć banków korespondentów posiada bank spółki w innych krajach. Inaczej mówiąc, z iloma bankami za granicą on współpracuje. Zasada jest taka, że im bardziej rozbudowana sieć, tym większa możliwość wyboru tańszego banku pośredniczącego w transakcji. Natomiast warto też zapytać w banku, w którym spółka ma rachunek, ilu pośredników realizuje przelew do danego kraju. Tutaj zasada jest odwrotna – im mniej jest banków pośredników realizujących przelew, tym jest on tańszy.
Przelewy transgraniczne – obniżenie wydatków
Umiejętne wykonywanie rozliczeń płatności transgranicznych jest sposobem na obniżenie wydatków. Przelewy zagraniczne mogą być realizowane za pośrednictwem zarówno rachunku spółki prowadzonego w polskich złotych, jak i w walucie obcej. Warto pamiętać jednak o podstawowej zasadzie rozliczenia takich transakcji.
W wielu przypadkach jednak ostateczne koszty transferu środków za granicę będą dla spółki znane dopiero w momencie, gdy dotrą do odbiorcy i zostaną ściągnięte z jej rachunku.
Każdy przelew zagraniczny można zrealizować zarówno z rachunku w polskich złotych, jak i z rachunku w walucie. Pierwszy sposób wiąże się jednak zawsze z dodatkowymi kosztami związanymi z przewalutowaniem.
Każda dyspozycja przelewu zagranicznego wymaga wskazania przez zlecającego opcji pokrycia jego kosztów. W każdym banku spółka spotka się z trzema sposobami naliczania opłat:
-
BEN – przy wyborze tej opcji wszystkie koszty przelewu pokryje jego odbiorca,
-
SHA – koszty dzielone są pomiędzy nadawcę i odbiorcę – spółka pokrywa koszty narzucone przez bank wysyłający przelew, a zagraniczny odbiorca pokrywa koszty banków pośredniczących w przekazaniu kwoty do banku docelowego,
-
OUR – wszystkie opłaty związane z przelewem opłaca jego nadawca.
Obecnie praktycznie wszystkie banki stosują zasadę procentowego naliczania kosztu przelewu, uzależnionego od jego wysokości. Najczęściej jest to odpowiednik 0,25% kwoty przelewu, jednak niektóre zdecydowały się na zastosowanie wskaźnika 0,20%. Należy również pamiętać, że banki dodatkowo mają wprowadzone w swoich cennikach tzw. widełki cenowe – czyli minimalną i maksymalną wartość kosztu przelewu (wahającą się od 30 do 250 zł). Prowadząc rozliczenia z kontrahentami z danego kraju, warto zapytać w banku, jaki jest to przedział cenowy, gdyż pomoże to w przybliżeniu ocenić miesięczne koszty takich operacji.
W Unii taniej
Jeśli spółka posiada głównie kontrahentów na terenie Europy czy też wykonuje różnego rodzaju inne przelewy do państw Unii Europejskiej, powinna zapytać w swoim banku o przelewy SEPA. Przelewy wykonywane w tej formie mają jedną podstawową zasadę – są tańsze od standardowych przelewów zagranicznych.
SEPA (ang. Single Euro Payments Area) to – ogólnie mówiąc – usługa pozwalająca przelewać za pomocą systemów polskich banków środki pomiędzy rachunkami banków znajdujących się na terenie Unii Europejskiej oraz Islandii, Liechtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Przelew taki można wykonać w placówce banku, przez telefon lub za pośrednictwem bankowości internetowej. Aby bank mógł jednak poprawnie zrealizować taką operację, należy pamiętać o trzech warunkach:
-
przelewana kwota musi być podana w walucie euro,
-
należy podać kod SWIFT banku odbiorcy oraz numer rachunku w standardzie IBAN,
-
koszty przelewu muszą być podzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę (opcja SHA).
Usługa ta z miesiąca na miesiąc zyskuje na popularności, szczególnie wśród spółek wykonujących znaczną liczbę przelewów i rozliczających się z krajami Europy Zachodniej. Przelew wykonany w opcji SEPA będzie zawsze tańszy od zwykłego przelewu wykonanego do tego samego kraju.
Dodatkową zaletą przelewów SEPA, w stosunku do poleceń wypłaty za granicę, jest szybkość transferu środków. Czas realizacji takiego przelewu nie powinien przekroczyć trzech dni roboczych.
Przelew SEPA polecany jest polskim spółkom współpracującymi z kontrahentami w ramach Unii Europejskiej (głównie są to Niemcy) jeszcze z jednego względu. Obecnie banki przy naliczaniu opłat za koszty takich przelewów nie naliczają jej (jak to jest w przypadku pozostałych przelewów zagranicznych) w formie procentowej od kwoty transakcji. Pobierają ją za to w stałej określonej kwocie. Kwota ta jest konkretnie określona w tabeli opłat i niezależna od kwoty czy kraju wykonywania przelewu. Podsumowując: przelew SEPA charakteryzuje się takimi zaletami, jak:
-
szybkość – narzucony prawnie maksymalny czas realizacji przelewu, tj. trzy dni robocze,
-
pewność – zakaz zmiany informacji zawartych w zleceniu przelewu,
-
funkcjonalność – automatyzacja przetwarzania płatności w związku z przyjęciem wspólnych standardów oraz przetwarzaniem bezpośrednim,
-
oszczędność – zakaz pobierania opłat przez bank zleceniodawcy i odbiorcy z kwoty przelewu,
-
ogólnodostępność – niezależnie od kraju czy banku forma ta zapewnia obsługę w każdym banku za pomocą jednego rachunku.
-
ustawa z 21 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz.U. z 2012 r. poz. 1376 ze zm.);
-
ustawy z 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. nr 199, poz. 1175 ze zm.).
Zobacz także:
Tagi: usługi bankowe