Trzeba pamiętać, że rachunek pieniężny w koncie inwestycyjnym nie może być dowolnie użytkowany przez klienta, jak ma to miejsce w przypadku rachunku pieniężnego w banku. Zasady jego funkcjonowania są ściśle określone procedurami rynkowymi i mają wyłącznie związek z transakcjami na papierach wartościowych.
W efekcie klient nie może dawać tutaj dowolnych dyspozycji np. związanych z opłatą bieżących świadczeń i rachunków czy dokonywać przelewów zgodnie z własnymi potrzebami.
Z całą pewnością podstawową funkcją rachunku pieniężnego jest realizowanie zobowiązań, które wynikają z kupna bądź sprzedaży określonych instrumentów finansowych. Ponadto ze środków zgromadzonych na tym koncie, dom maklerski może regulować opłaty i prowizje z tytułu zawartej z klientem umowy.
Oczywiście bardzo ważne znaczenie ma tutaj możliwość dokonywania przelewów pieniężnych w związku z dokonywani transakcjami. Z jednej strony chodzi bowiem o zasilenie konta przed zakupem papierów wartościowych, a z drugiej zaś o możliwość dostępu do gotówki już po ostatecznym sfinalizowaniu transakcji.
