Kasy oszczędnościowo-budowlane - pomysł na kolektywne oszczędzanie

Nowy pomysł, wzorowany na niemieckim ustawodawstwie przedstawiono w projekcie ustawy o kasach oszczędnościowo-budowlanych. Ma to być sposób budowania systemu zaufania społecznego - opierającego się na zaufaniu obywateli do państwa, do instytucji finansowych oraz do innych obywateli. Kasy mają też uczyć długoterminowego oszczędzania. Nagrodą będzie premia oszczędnościowa gwarantowana przez państwo. 

Zgodnie z projektem kasa oszczędnościowo-budowlana jest po prostu bankiem tworzonym w formie spółki akcyjnej lub spółdzielnią. Działalność kasy ma polegać na przyjmowaniu środków od osób oszczędzających i ze zgromadzonego kapitału udzielać kredytów budowlano-oszczędnościowych, które mają być przeznaczone na cele związane z budownictwem mieszkaniowym. Nadzorem nad ich funkcjonowaniem zajmie się Komisja Nadzoru Finansowego. 

Zasady działania kasy oszczędnościowo budowlanej przypominają kolektywne oszczędzanie. Polega to na tym, że oszczędzający zakłada swój rachunek i zawiera umowę docelowego oszczędzania. Tak zaczyna się jego oszczędzanie. Na podstawie umowy określone jest stałe oprocentowanie, które się nie zmienia w trakcie trwania umowy. W nagrodę za oszczędzanie, państwo z budżetu dopłaca raz w roku 20% premii finansowej od zgromadzonych w danym roku środków. Jednak premia nie może być liczona od kwoty wyższej niż 12 tys. zł. Jeśli w jednym roku zgromadzona kwota przekracza 12 tys. zł, to nadwyżka może zostać niejako “zaliczona” na kolejny rok, jeśli byłaby potrzeba uzupełnienia poziomu zgromadzonych środków do kwoty 12 tys. zł. od których mam być wypłacona premia. 

Przykład: W pierwszym roku oszczędzania, pani Katarzyna zgromadziła 15 tys zł. Premia będzie liczona od kwoty 12 tys. zł i będzie wynosić 2400 zł. W drugim roku Pani Katarzynie udało się zgromadzić jedynie 9 tys zł. Otrzyma ona premię w wysokości 2400 zł, bo do jej oszczędności została dopisana nadwyżka z zeszłego roku. 

Premia oszczędnościowa jest finansowym wsparciem skierowanym jedynie dla osób fizycznych, które oszczędzają na własne cele mieszkaniowe. 

Zgromadzone środki są waloryzowane. Przyjmuje się, że wskaźnikiem waloryzacji będzie ten ogłoszony w komunikacie Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

Premia nie będzie naliczana automatycznie. Podstawą jej wypłaty ma być wniosek oszczędzającego składany do 30 kwietnia roku następującego po pełnym roku oszczędzania. Wniosek składany jest do kasy oszczędnościowo-budowlanej, która przekazuje go do do ministra właściwego do spraw mieszkalnictwa w terminie do 30 czerwca. Minister z kolej przekeje premię do kasy oszczędnościowo-budowlanej najpóźniej do dnia 30 września. 

Dodatkowo jest jeszcze dołączony kijek do tej marchewki. Jeśli oszczędzający wycofa zgromadzone środki przed upływem 5 lat od zawarcia umowy docelowego oszczędzania z kasą i przeznaczy je na coś innego niż określił w umowie - będzie zobowiązany do zwrotu kwoty odpowiadającej wysokości uzyskanych premii wraz z odsetkami ustawowymi. 

Osoba oszczędzająca następnie bierze kredyt z kasy oszczędnościowo-budowlanej. Środki pochodzą z wkładów oszczędnościowych innych oszczędzających. Udzielony kredyt nie może przekroczyć sumy wkładu oszczędnościowego wraz z należnymi odsetkami oraz premii mieszkaniowej. Już w momencie podpisywania umowy docelowego oszczędzania jest jej znane oprocentowanie tego kredytu, które nie może przekroczyć o więcej niż o 3% wysokości oprocentowania wkładu oszczędnościowego.

Oszczędzający już na etapie podpisywania umowy określa cel mieszkaniowy na który oszczędza. i wysokość sumy docelowego oszczędzania. Projekt ustawy określa wszystkie niezbędne elementy umowy. Zaznacza na przykład, że okres oszczędzania nie może być krótszy niż 4 lata.

Ważne: Kasa oszczędnościowo-budowlana pomoże w finansowaniu celów mieszkaniowych znajdujących się na terenie Polski.