Mieszkanie bez wkładu własnego - poprawki przed wejściem w życie

Brak konieczności pokrycia wkładu własnego miał dać szansę wielu ludziom bez zgromadzonego kapitału na wkład własny, by mogli mieszkać w swoim wymarzonym mieszkaniu. Można sobie w tej sytuacji wyobrazić między innymi najemców, którzy przecież każdego miesiąca ponoszą niemałe wydatki na mieszkanie. Kredyt ten może finansować nawet ponad 100% wartości nieruchomości, bo zakłada także możliwość wykończenia mieszkania lub domu. Kredyt ma być udzielany na minimum 15 lat i będzie dostępny jedynie w złotówkach 

Wkład własny będzie zastąpiony gwarancją - możliwość objęcia gwarancją będzie dotyczyła części kredytu hipotecznego w wysokości od 10 do 20% wartości nieruchomości. Nie może być jednak większa niż 100 tys. zł. 

Powiększenie rodziny będzie miało dodatkowy pozytywny aspekt kredytowy. Mowa o tzw. spłacie rodzinnej. Jeśli podczas spłaty kredytu rodzina powiększy się o drugie bądź kolejne dziecko, Bank Gospodarstwa Krajowego dokona jednorazowej spłaty części kredytu. Drugie dziecko zwolni tym samym rodziców ze spłaty 20 000 zł, a trzecie i kolejne o 60 000 zł. 

Głównym warunkiem skorzystania z kredytu gwarantowanego  jest brak innego mieszkania. Wyjątek dotyczy rodzin z dziećmi. Mogą one mieć jedno dodatkowe mieszkanie, którego powierzchnia uzależniona jest od liczny dzieci - do 50 m2 dla rodzin z 2 dzieci, 75 m2 - 3 dzieci i 90 m2 - 4 i więcej. Nie ma limitu metrażowego, jeśli rodzina ma pięcioro bądź więcej dzieci. 

Ważne: W dniu spłaty kredytu, mieszkanie sfinansowane z jego wykorzystaniem, musi być jedynym mieszkaniem kredytobiorców. 

Kredyt związany jest także z limitem ceny. Ustawa zakłada maksymalną cenę za metr kwadratowy, która - biorąc pod uwagę ceny rynkowe - jest dość niewielka. Wyłącza to część nieruchomości z możliwości kredytowania w taki sposób. Miało uchronić przed tym, by dostępność nowego rozwiązania nie spowodowała ponownej podwyżki cen mieszkań. 

Przygotowana przez resort rozwoju i technologii nowelizacja, ma - zgodnie z zapowiedzią - powiększyć krąg osób, które mogłyby skorzystać z rozwiązań gwarantowanego kredytu hipotecznego. 

Pierwszą grupą, której dotyczy to rozszerzenie, są osoby posiadające wkład własny do wysokości nawet 20% wartości nieruchomości. W ich przypadku okres kredytowania będzie więc krótszy, jednak będą mogły skorzystać z tzw. spłaty rodzinnej dokonywanej przez BGK w związku z narodzinami drugiego i kolejnego dziecka. Jedynym warunkiem, który będzie musiał być spełniony przez kredytobiorców jest brak własnego mieszkania. 

Resort zapowiada, że spłata rodzinna będzie możliwa również w przypadku osób, które zgromadziły wkład własny wyższy niż 20% wartości nieruchomości i zdecydują się na wybór kredytu ze stałym oprocentowaniem. 

Obecne brzmienie przepisów nie pozwala na sytuację, w której przyszli kredytobiorcy mają zgromadzoną kwotę stanowiącą np. 15% wkładu własnego. Nowelizacja zakłada, że w takiej sytuacji udzielana gwarancja będzie mogła stanowić jedynie 5% całej kwoty, dzięki czemu zostanie osiągnięty poziom 10%. 

Ministerstwo założyło także zwiększenie limitu cen za metr kwadratowy powierzchni. Na przykładzie rynku pierwotnego w Warszawie limit ten z 10 263 zł wzrośnie do 11 052 zł.