Dla kogo zapis bankowy na wypadek śmierci

Zapis bankowy na wypadek śmierci to alternatywne dla testamentu rozporządzenie majątkiem na wypadek śmierci. Należy pamiętać jednak, że w ten sposób można dysponować jedynie wkładem zgromadzonym na rachunkach bankowych.

Zgodnie z art. 56 ustawy - Prawo bankowe, posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić pisemnie bankowi dokonanie - po swojej śmierci - wypłaty z rachunku wskazanym przez siebie osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej. Jak zatem widać rozporządzenia można dokonać jedynie na rzecz najbliższych osób.

Posiadacz rachunku może polecić wypłacenie pieniędzy małżonkowi. Małżonkami są osoby, które zawarły zgodnie z przepisami kodeksu rodzinnego i opiekuńczego małżeństwo. Należy zatem pamiętać, że dyspozycji nie można dokonać na rzecz osoby, z którą pozostaje się w nieformalnym związku (konkubiny lub konkubenta). Dyspozycji takiej nie można dokonać również na rzecz byłego małżonka, tj. osoby, z którą posiadacz rachunku się rozwiódł. Wątpliwa jest również możliwość dokonania dyspozycji na rzecz małżonka, z którym posiadacz rachunku pozostaje w separacji.

Zstępni to dzieci, wnuki, prawnuki. Dyspozycja na wypadek śmierci to instytucja umożliwiająca zapisanie pieniędzy wnukom. Wnuki bowiem nie dziedziczą, co do zasady, po swoich dziadkach. Wstępni natomiast to rodzice, dziadkowie, pradziadkowie.

Rodzeństwem są osoby posiadające wspólnych rodziców. Wydaje się, że na podstawie art. 56 ustawy - Prawo bankowe można dokonywać dyspozycji zarówno na rzecz rodzeństwa rodzonego lub przyrodniego.

Nie można dokonywać dyspozycji na rzecz innych osób niż wymienione w przepisie prawa. W szczególności nie można żądać wypłaty na rzecz osób prawnych (fundacja, stowarzyszenie), dalszej rodziny (np. bratanek, siostrzenica) czy na rzecz faktycznych partnerów życiowych.