Więcej można było zarobić na lokacie niż w funduszu pieniężnym

Kategoria: Fundusze
Data: 25-10-2013 r.

Osoba, która rok temu założyła roczną lokatę, dzisiaj może konsumować zysk w wysokości 3,2% po odliczeniu wszystkich podatków i inflacji. Mało? Z pewnością nie powie tak inwestor, który ulokował środki na rok w funduszu pieniężnym. Tutaj realny zysk wyniósł tylko 2,4%. Ale za rok wyniki pojedynku mogą się zmienić.  

W ostatnich 12 miesiącach średni zysk funduszy rynku pieniężnego sięgnął 4,2% brutto. Pod odliczeniu jednoprocentowej inflacji i opłaceniu podatków, zysk netto spada jednak do 2,4%. W tym samym okresie powierzając 5 tys. na zwykłą lokatę bankową można było zyskać brutto 5,2-5,3%. Po odliczeniu inflacji i podatku zysk netto wynosił 3,2%, a więc i tak więcej niż w funduszu.

Liderzy ponad średnią

Cztery z 29 funduszy pieniężnych uzyskały w ciągu ostatnich 12 miesięcy stopę zwrotu wyższą od najlepszych lokat oferowanych przed rokiem. Najlepszy fundusz dał zarobić brutto 8,1% (realnie 5,5%), następny 7,1% (realnie 4,7%), a dwa kolejne po 6,6% (realnie 4,3%).

Statystycznie jednak łatwiej można było trafić na atrakcyjną lokatę. Na 35 banków tylko dwa oferowały roczne depozyty oprocentowane poniżej 4% brutto, a aż 13 płaciło 6% i więcej. Na 29 funduszy 11 uzyskało wynik przekraczający 4%. Przewaga lokat była więc miażdżąca.

Dostęp do pieniędzy łatwiejszy w funduszu

Z funduszu można wycofać środki w dowolnym momencie bez utraty już wypracowanych zysków, które naliczane są po trochu każdego dnia wyceny jednostki uczestnictwa. W przypadku lokaty, jej przedterminowe zerwanie oczywiście też jest możliwe w każdej chwili, ale oznacza, że otrzymamy tylko zwrot zainwestowanego kapitału, bez odsetek lub tylko część należnego zysku.

Za rok może być inaczej

Aktualna oferta banków nie jest już tak atrakcyjna. Średnia rynkowa dla rocznych depozytów nie przekracza 2,5% brutto, zaś najlepsza oferta w październiku opiewa na 3,8% brutto w stosunku rocznym. Znalezienie oferty powyżej 3% nie przedstawia jednak większych problemów, bo w przypadku depozytów na 12 miesięcy oferuje je aż jedna trzecia spośród banków monitorowanych przez Open Finance. Możliwe więc, że za rok fundusze okażą się lepsze niż lokaty.

Zaloguj się, aby dodać komentarz

Nie masz konta? Zarejestruj się »

Zobacz także

Haczyki na lokatach bankowych

pobierz

Oszczędzanie na rachunkach

pobierz

Wiesz jak pomnażać kapitał na FOREX

pobierz

Tajemnice sukcesu najbogatszych inwestorów

pobierz

Polecane artykuły

Polecamy kancelarię:

  • adwokat Wojciech Rudzki - kancelaria adwokacka

    Józefa Piłsudskiego 40/4 Kraków 31 - 111

    Wyświetl wizytówkę
  • KANCELARIA ADWOKACKA Adwokat Michał Gajda

    ul. Księcia Bogusława X 1/3, 70-440 Szczecin

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Robert Dudkowiak

    ul. Jana Pawła II 11 lok. 5, 62-300 Września

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Adwokacka Adwokata Piotra Sęka

    ul. Narutowicza 44 lok. 20, 90-135 Łódź

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radców Prawnych ARVE M.Kusztan & R.Ponichtera Sp. K.

    ul. Czysta 4, 50-013 Wrocław

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marek Foryś

    ul. Słupecka 9/1, Gdynia

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria MERITUM

    ulica Westerplatte 13/5, 31-033 Kraków

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Radosław Tymiński

    Łukowska 9 Lok. 126, 04-133 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Prawna Iurisco Edyta Przybyłek

    ul. Zgrzebnioka 28, 40-520 Katowice

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marcin Majcherczyk

    ul. Stawowa 4 lok. 39, 41-200 Sosnowiec

    Wyświetl wizytówkę
  • THE N.E.W.S. LAW CENTER Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych

    ul. Kazachska 1/89, 02-999 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
Array ( [docId] => 24725 )
Array ( [docId] => 24725 )

Array ( [docId] => 24725 )