Czy rzeczywiście potrzebujemy ubezpieczenia przy kredycie

Kategoria: Kredyty
Data: 30-01-2015 r.

Przy podpisywaniu umowy kredytowej często konsumentom oferowane są dodatkowe usługi, np. w formie ubezpieczeń. Czasami warto się zastanowić i sprawdzić, czy jest ono rzeczywiście potrzebne. W większości przypadków bowiem takie rozwiązanie podwyższa jedynie koszty. 

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych banki nakładają na klientów obowiązek ubezpieczania nieruchomości. Częstym związanym z tym procederem jest narzucanie konsumentom danego ubezpieczyciela. Nierzadko zdarza się, że akurat oferta ubezpieczyciela współpracującego z bankiem nie jest dla kredytobiorcy najkorzystniejsza. Gdy zaistnieje możliwość znalezienia bardziej adekwatnej oferty warto negocjować warunki samodzielnego ubezpieczania nieruchomości, które zostaną później przedstawione w banku. 

Ubezpieczenia a problem wykluczenia

 

Klienci chcący uzyskać kredyt muszą także niekiedy w ramach zabezpieczenia wykupić ubezpieczenie na życie. W takiej sytuacji konieczne jest sprawdzenie jego zakresu, który określany jest przez ogólne warunki ubezpieczeń (OWU). Robert Tomaszewski, Dyrektor Zarządzający Saveinvest podpowiada, że warto w szczególności zwrócić uwagę na problem tzw. „wykluczenia”. Są to sytuacje, w których ochrona ubezpieczeniowa nie działa. Jeśli odpowiednio wcześniej nie zostanie to sprawdzone przez konsumenta, może mieć to dla niego bardzo negatywne konsekwencje. Gdy dojdzie do nagłego zdarzenia, które skutecznie uniemożliwia spłatę kredytu, może się okazać, że z jakiś względów ubezpieczyciel mimo wszystko nie przejmie zobowiązania dalszej spłaty długu kredytobiorcy.

Przykładowo – wykupione ubezpieczenie może okazać się iluzoryczne i pokryje tym samym spłatę jedynie kilku rat. Zdaniem specjalistów kategorycznie nie warto korzystać z ubezpieczeń dołączonych do kredytów konsumpcyjnych. Zazwyczaj taka opłata podnosi jedynie całkowity koszt kredytu. Klient nie ma z tej racji żadnych profitów, w zamian jedynie zarabiają banki i ubezpieczyciele.

W przypadku wymaganego przez banki ubezpieczenia kredytu mieszkaniowego z niskim wkładem własnym, lub też bez niego, trzeba sprawdzić do kiedy i w jakiej wysokości będą płacone takie składki na ubezpieczenie. Warto również jednoznacznie określić od czego będzie zależała ich wysokość.

Bardzo często w placówkach bankowych przy zakładaniu konta, czy udzielaniu kredytów, padają oferty kart kredytowych. Mają one prowadzić do obniżenia oprocentowania. Warto się wtedy zastanowić, na ile jest to opłacalne rozwiązanie. Czasami bowiem po zakończeniu okresu promocyjnego opłata za taką kartę przewyższy oszczędności z niższego oprocentowania. Natomiast w chwili, gdy bank nie narzuca obowiązku regularnego korzystania z karty oraz opłaty miesięczne nie są wysokie, takie rozwiązanie może okazać się korzystne dla klienta.

Pułapki doradców

Zazwyczaj najwięcej zbędnych, z punktu widzenia konsumenckiego, produktów proponowanych jest przez firmy pośredniczące w zaciąganiu kredytów. Warto mieć na uwadze, że często tacy doradcy pobierają prowizje od każdego sprzedanego produktu. Dlatego rzadko mogą kierować się stricte dobrem klienta. Taka osoba może np. przekonać kredytobiorcę o wymaganiach banku dotyczących posiadania produktów inwestycyjnych stanowiących dodatkowe zabezpieczenie. Zwykle jest to nieprawda. Wiąże się natomiast z obowiązkiem regularnego wpłacania zadeklarowanej kwoty. Natomiast wcześniejsza rezygnacja z takiego programu często skutkować może nawet utratą wszystkich, bądź też większości, wpłaconych wcześniej pieniędzy.

Doradcy niejednokrotnie namawiają, by klient od razu dokonał wpłaty odpowiedniej kwoty na dany produkt inwestycyjny. Ma to na celu aktywację zabezpieczenia od początku trwania procesu. Ponieważ najczęściej jest to kwota znacząca, doradca będzie w stanie i tu pomóc. Sprawi, że bank pożyczy i na ten cel dodatkowe pieniądze. Kwota taka zostaje w konsekwencji doliczona do ogólnej kwoty kredytu. W takiej sytuacji konsument, nie dość że płaci wyższą ratę, dodatkowo także spłaca odsetki od części pieniędzy wpłaconych na to ubezpieczenie.

Analitycy SaveInvest

Zaloguj się, aby dodać komentarz

Nie masz konta? Zarejestruj się »

Zobacz także

Haczyki na lokatach bankowych

pobierz

Oszczędzanie na rachunkach

pobierz

Wiesz jak pomnażać kapitał na FOREX

pobierz

Tajemnice sukcesu najbogatszych inwestorów

pobierz

Polecane artykuły

Polecamy kancelarię:

  • Kancelaria Prawna Iurisco Edyta Przybyłek

    ul. Zgrzebnioka 28, 40-520 Katowice

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marcin Majcherczyk

    ul. Stawowa 4 lok. 39, 41-200 Sosnowiec

    Wyświetl wizytówkę
  • THE N.E.W.S. LAW CENTER Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych

    ul. Kazachska 1/89, 02-999 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • adwokat Wojciech Rudzki - kancelaria adwokacka

    Józefa Piłsudskiego 40/4 Kraków 31 - 111

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Robert Dudkowiak

    ul. Jana Pawła II 11 lok. 5, 62-300 Września

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Adwokacka Adwokata Piotra Sęka

    ul. Narutowicza 44 lok. 20, 90-135 Łódź

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radców Prawnych ARVE M.Kusztan & R.Ponichtera Sp. K.

    ul. Czysta 4, 50-013 Wrocław

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marek Foryś

    ul. Słupecka 9/1, Gdynia

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria MERITUM

    ulica Westerplatte 13/5, 31-033 Kraków

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Radosław Tymiński

    Łukowska 9 Lok. 126, 04-133 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
Array ( [docId] => 36468 )
Array ( [docId] => 36468 )

Array ( [docId] => 36468 )