Elementarz oszczędzania na emeryturę w IKE

Kategoria: Ubezpieczenia
Data: 19-11-2013 r.

IKE może być utworzone przy wykorzystaniu aż pięciu różnych produktów finansowych. Do wyboru jest: depozyt bankowy, jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, polisę ubezpieczeniową, rachunek inwestycyjny oraz jednostki dobrowolnego funduszu emerytalnego. Pod względem bezpieczeństwa, ryzyka, czy prawa własności nie ma różnicy między korzystaniem z usług tych instytucji w formie tradycyjnej oraz na warunkach IKE.

W IKE istnieje możliwość skorzystania z preferencji podatkowych w momencie wypłaty środków. Aby z nich skorzystać należy zasilać swoje konto w pięciu dowolnych latach (lub 50% środków wpłacić na 5 lat przed wypłatą) oraz mieć ukończone 60 lat (lub 55 w przypadku uzyskania wcześniejszych uprawnień emerytalnych). Prawo do ulgi podatkowej przysługuje także ewentualnym spadkobiercom lub wskazanym osobom uposażonym.

Zakończenie oszczędzania przed zakładanym terminem np. zrywając lokatę, może wiązać się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Przy IKE jest inaczej. Opłata za wycofanie (tzw. zwrot środków) może być pobrana tylko w ciągu pierwszych 12-tu miesięcy obowiązywania umowy z daną instytucją prowadzącą konto emerytalne. Podobnie jest przy zmianie instytucji oferującą IKE.

Przez cały okres oszczędzania inwestor zachowuje pełny dostęp do zebranych środków, czyli w dowolnym momencie może zażądać ich zwrotu. Wycofać można całość lub tylko część środków. Podatek od zysków kapitałowych lub odsetek płacony jest tylko od kwoty, która zostanie wycofana. IKE nadal będzie funkcjonowało z kwotą pomniejszoną o dokonany zwrot środków. Po jakimś czasie można dopłacić do konta nowe środki (w ramach obowiązujących na dany rok limitów wpłat na IKE) i nadal korzystać z prawa do ulgi podatkowej.

Sposób wypłaty środków

Wypłacać pieniądze można jednorazowo lub w ratach. W tym drugim przypadku przyszły emeryt określa częstotliwość wypłat i wysokość raty. Środki pozostające na koncie są nadal inwestowane i mogą jeszcze przez wiele lat przynosić dodatkowe profity, wolne od opodatkowania. Dodatkowo, w każdej chwili można zażądać wypłaty reszty kwoty z konta. W przypadku wypłat w ratach, instytucja finansowa wypłaca pieniądze aż do ich wyczerpania.

Zaloguj się, aby dodać komentarz

Nie masz konta? Zarejestruj się »

Zobacz także

Haczyki na lokatach bankowych

pobierz

Oszczędzanie na rachunkach

pobierz

Wiesz jak pomnażać kapitał na FOREX

pobierz

Tajemnice sukcesu najbogatszych inwestorów

pobierz

Polecane artykuły

Polecamy kancelarię:

  • Kancelaria Radcy Prawnego Robert Dudkowiak

    ul. Jana Pawła II 11 lok. 5, 62-300 Września

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Adwokacka Adwokata Piotra Sęka

    ul. Narutowicza 44 lok. 20, 90-135 Łódź

    Wyświetl wizytówkę
  • DOLNOŚLĄSKIE KONSORCJUM OBSŁUGI WIERZYTELNOŚCI

    ul. Czysta 4, 50-013 Wrocław

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marek Foryś

    ul. Słupecka 9/1, Gdynia

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria MERITUM

    ulica Westerplatte 13/5, 31-033 Kraków

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Radosław Tymiński

    Łukowska 9 Lok. 126, 04-133 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Prawa Pracy - Anna Telec

    ul. Stanisława Dygata 3 lok. 46, 01-748 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Prawna Skarbiec

    ul. Maciejki 13, 02-181 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Prawna GHMW - Hulist, Prawdzic Łaszcz - Radcowie Prawni spółka partnerska

    ul. T. Lenartowicza 5/3, 31-138 Kraków

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Prawna Iurisco Edyta Przybyłek

    ul. Zgrzebnioka 28, 40-520 Katowice

    Wyświetl wizytówkę
  • THE N.E.W.S. LAW CENTER Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych

    ul. Kazachska 1/89, 02-999 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
Array ( [docId] => 25152 )
Array ( [docId] => 25152 )

Array ( [docId] => 25152 )