Banki kuszą klientów lokatami w pakiecie z funduszem inwestycyjnym

Kategoria: Fundusze
Data: 02-10-2013 r.

Klienci banków rozczarowani niskim oprocentowaniem lokat chętnie rozglądają się za produktami dającymi wyższe zyski. Banki wyszły im naprzeciw oferując lokaty połączonymi z zakupem jednostek funduszy inwestycyjnych. Trzeba jednak uważać, by koszty nie przejadły zysków.  

Oprocentowanie lokaty w wysokości 2,5% w skali roku sprawia, że stają się one jednym z najmniej atrakcyjnych produktów finansowych na rynku. Banki kuszą więc klientów wysoko oprocentowanymi lokatami w pakiecie z funduszem inwestycyjnym. Oferty te zwykle polegają na jednoczesnym założeniu depozytu terminowego i zakupie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Najczęściej połowa środków trafia na promocyjną lokatę, pozostały wkład jest przeznaczany na część inwestycyjną. Produkty tego rodzaju mogą więc posiadać nawet dwukrotnie wyższe od średniej oprocentowanie. Haczyk polega na tym, że produkt jest oferowany klientom w horyzoncie kilkuletnim, a promocyjne oprocentowanie lokaty na poziomie 4-6% obowiązuje tylko przez pierwsze kilka miesięcy.

Trzeba też uważać na konstrukcję części inwestycyjnej. Często bowiem w ofercie z lokatą dostępne są fundusze agresywne, przeważnie inwestujące w akcje. To może być pułapką dla klientów myślących o bezpiecznym ulokowaniu pieniędzy.

Rozsądnym rozwiązaniem będzie oddzielne założenie lokaty i funduszu

Ryzykowne mogą być także opłaty i prowizje pobierany przy okazji zakupu jednostek funduszy. Prowizja w przypadku funduszy może sięgać 2-3%, co spowoduje, że opłaty te „zjedzą” zyski z części lokacyjnej. Dodatkowe opłaty mogą się pojawić, jeżeli klient zdecyduje się na umorzenie jednostek przed końcem okresu przewidzianego w umowie.

Trzeba też pamiętać, że fundusze agresywne nie kumulują zysków przez cały czas trwania inwestycji. Wystarczy strata na funduszu ok. 1 proc. w ciągu trzech miesięcy by zniwelować przyrost odsetek na lokacie 5-procentowej. Gdy do tego dodamy jeszcze 2% opłaty manipulacyjnej za nabycie jednostek okaże się, że do pakietu lokaty z funduszem klient musi jeszcze dopłacić.

Klienci chcący dywersyfikować zarówno możliwe zyski, jak i ryzyko inwestycyjne powinni rozważyć samodzielne założenie niskooprocentowanej lokaty oraz osobno – zakup jednostek uczestnictwa w funduszy z mniej agresywną polityką inwestycyjną.

Zaloguj się, aby dodać komentarz

Nie masz konta? Zarejestruj się »

Zobacz także

Haczyki na lokatach bankowych

pobierz

Oszczędzanie na rachunkach

pobierz

Wiesz jak pomnażać kapitał na FOREX

pobierz

Tajemnice sukcesu najbogatszych inwestorów

pobierz

Polecane artykuły

Polecamy kancelarię:

  • Kancelaria Radcy Prawnego Marcin Majcherczyk

    ul. Stawowa 4 lok. 39, 41-200 Sosnowiec

    Wyświetl wizytówkę
  • Buszan Suchecka Orłowski Adwokat Radcowie Prawni Sp.p.

    ul. Armii Krajowej 22/2, 81-849 Sopot

    Wyświetl wizytówkę
  • THE N.E.W.S. LAW CENTER Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych

    ul. Kazachska 1/89, 02-999 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • adwokat Wojciech Rudzki - kancelaria adwokacka

    Józefa Piłsudskiego 40/4 Kraków 31 - 111

    Wyświetl wizytówkę
  • KANCELARIA ADWOKACKA Adwokat Michał Gajda

    ul. Księcia Bogusława X 1/3, 70-440 Szczecin

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Robert Dudkowiak

    ul. Jana Pawła II 11 lok. 5, 62-300 Września

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Adwokacka Adwokata Piotra Sęka

    ul. Narutowicza 44 lok. 20, 90-135 Łódź

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radców Prawnych ARVE M.Kusztan & R.Ponichtera Sp. K.

    ul. Czysta 4, 50-013 Wrocław

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Marek Foryś

    ul. Słupecka 9/1, Gdynia

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria MERITUM

    ulica Westerplatte 13/5, 31-033 Kraków

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Radcy Prawnego Radosław Tymiński

    Łukowska 9 Lok. 126, 04-133 Warszawa

    Wyświetl wizytówkę
  • Kancelaria Prawna Iurisco Edyta Przybyłek

    ul. Zgrzebnioka 28, 40-520 Katowice

    Wyświetl wizytówkę
Array ( [docId] => 24711 )
Array ( [docId] => 24711 )

Array ( [docId] => 24711 )